Kreditni rizik: metode procjene i načine za smanjenje

Surađivanje s bankama često se susrećemokao pojam kreditnog rizika. Što je to? Jednostavno rečeno, može se reći da je kreditni rizik vjerojatnost da druga ugovorna strana (ili dužnik) ne ispuni svoje obveze propisane ugovorom. To jest, to je rizik neispunjavanja dužnika ili druge ugovorne strane. Prije svega, nositelji kreditnog rizika su transakcije sljedećih vrsta:

• Izravna i neizravna pozajmljivanje.
• Kupnja i prodaja imovine bez plaćanja unaprijed od strane druge ugovorne strane.
• Transakcije bez jamstva od naselja od strane trećih osoba.

Kreditni rizici uključuju vjerojatnostpogoršanje dužnika. I nije samo stvar pogoršanja financijske situacije. Ne manje važna faktora su ovi: smanjenje pozicije Društva u regiji, nedostatak potražnje za industriju, pogoršanje goodwilla, itd To je sve što može spriječiti osobu da plati novac. Međutim, nemogućnost otplate kredita nije jedini gubitak koji banka može trpjeti. Kreditni rizik može biti neizravno (na primjer, ako kao rezultat određenih radnji smanjio vrijednost vrijednosnih papira, dionica, zadužnice, ili želite povećati volumen kredita rezervi).

U procesu određivanja kreditnih rizika pozornost se pridaje nekoliko čimbenika:

• Rizik neispunjenja. Vjerojatnost da je dužnik neko vrijeme neće biti u stanju insolventnosti.
• Kreditna ocjena. Procjena pouzdanosti različitih vrijednosnih papira.
• Kreditna migracija. Vjerojatnost promjene kreditne sposobnosti dužnika, operacije, druge ugovorne strane ili izdavatelja.
• Iznos koji je izložen kreditnom riziku.
• Razina gubitaka koje banka može trpjeti u slučaju propusta.

Praksa pokazuje da apsolutno bilo kojitransakcije čija je osnova ulazak stranaka u odnos vjerovnika i dužnika, nastanak dužničkih obveza, nose određenu količinu rizika. Postoji koncept takozvanih ulaganja bez rizika - u ovom slučaju, kreditni rizik je minimalan i uvjetno prihvaćen kao nula. Međutim, čak iu takvoj situaciji, on je prisutan. I to treba uzeti u obzir.

Kreditni rizik je da banka trebatreba uzeti u obzir prije svega pri razmatranju zahtjeva. Treba pažljivo proučiti kreditnu povijest zajmoprimca, prirodu svojih aktivnosti i sve dostupne informacije. Vrednovanje kreditnih rizika trebalo bi provoditi kvalificirani stručnjaci, jer je to sfera u kojoj najmanji pogrešni izračun može dovesti do velikih gubitaka.

Kreditni rizik banke može se svesti na minimum. Tradicionalan način je da se zalog. Kao takva, najbolja imovina je vrijedna imovina, likvidna imovina. U slučaju gubitka kolaterala najučinkovitiji način minimiziranja kreditnog rizika je osiguranje. Također, mnoge banke u svom radu primjenjuju sustav ograničenja (kupci grupe ne dobivaju kredite više od određenog iznosa).

Zapamtite da će nadležna procjena kreditnih rizika omogućiti da ostanete na površini i da ne trpite gubitke ni u destabiliziranoj ekonomskoj situaciji.

</ p>